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목적·회사신용도 파악후
생명보험 가입해야 효과
요즘 생명보험은 그 종류가 너무 많아서 전문가가 아니고는 상품의 장단점을 쉽게 이해하기가 매우 힘들다. 과연 어떤 종류의 생명보험을 구입하는 것이 내가 가장 좋을까. 또 생명보험 회사는 어떻게 선택하는 것이 바람직할까.
생명보험이란 결코 단순한 재정상품이 아닌 법과 세금 그리고 경제적인 여러 요소가 혼합된 재정상품이다. 그래서 우선 생명보험을 구입할 때에는 목적을 분명히 해야 한다.
목적은 사망 시 가족의 미래를 보장하고 재정적 안정을 위한 생명보험인지, 장기간 고정적인 보험료를 내는 생명보험이 필요한지, 20년 또는 그보다 짧은 기간에 사업을 보호하거나 채무를 해결하기 위한 보험인지 등을 먼저 자신에게 물어봐야 한다.
아니면 생명보험의 연금화로 노후에 필요한 생계비를 대신 또는 보조하기 위한 보험인지, 아니면, 유산상속 비용을 충당하기 위한 생명보험인지를 정확하게 파악해야 한다.
생명보험 가입의 목적이 분명하게 정해지면 어떤 종류의 보험이 가장 적합한지 결정하기 쉽다.
어떤 사람은 영구보험이 필요한 반면 어떤 사람은 그렇지 않다.
만약 유산이 2004년 기준으로 150만달러 이상 된다면 IRS는 사망시 상속세를 부과할 것이다. 생명보험이 있다면 가족들은 이러한 상속세를 지불할 수 있다. 하지만, 유산이 이 정도 액수에 미치지 못한다면, 자녀들이 대학을 졸업할 때까지 또는 배우자가 생활할 수 있는 충분한 돈을 남겨주는 것이 좋다. 그런가 하면 단기적인 사업상 채무 때문에 생명보험이 필요할 때도 있다.
IRA, 401(k) 플랜 등 세금납부가 늦춰지는 은퇴 프로그램에 IRS가 허용하는 최대 금액을 투자하고 있더라도, 생명보험은 가입자의 조기 사망시 가족을 보호해 주는 한편 은퇴시 재정 목표를 충족시키는 재원이 될 수 있다.
그러나 보험을 구입하기 전에 그 회사가 어떤 회사인지도 알아봐야 한다. 과연 그 회사가 약속한 의무를 나중에 충실히 이행할 수 있는지 회사의 재무 건실성과 안정성을 먼저 확인해야 한다. 보험회사의 신용도를 조사하고 평가하는 몇몇 회사들을 소개하면 다음과 같다.
A.M. Best Company of Oldwick, New Jersey, Standard & Poor’s Corporation of New York, Moody’s Investors Services of New York, Duff & Phelps of Chicago 등이 이러한 신용평가 회사들이다.
이 회사들이 당신이 고려하고 있는 보험회사들을 어떻게 평가하고 있는지 알아보도록 하자.
A.M. Best사의 신용등급은 모두 16등급(A++에서 F)으로 나누어진다. (A++ & A+)는 Superior, (A & A-)는 Excellent, (B++ & B+)는 Very Good, (B & B-)는 Fair, (C++ & C+)는 Weak, (D)는 Poor로 상위 세 번째 범주인 B+까지는 안전한 등급으로 생각하면 된다.
새라 이
<재정상담가>
(213)422-1192
생명보험 가입해야 효과
요즘 생명보험은 그 종류가 너무 많아서 전문가가 아니고는 상품의 장단점을 쉽게 이해하기가 매우 힘들다. 과연 어떤 종류의 생명보험을 구입하는 것이 내가 가장 좋을까. 또 생명보험 회사는 어떻게 선택하는 것이 바람직할까.
생명보험이란 결코 단순한 재정상품이 아닌 법과 세금 그리고 경제적인 여러 요소가 혼합된 재정상품이다. 그래서 우선 생명보험을 구입할 때에는 목적을 분명히 해야 한다.
목적은 사망 시 가족의 미래를 보장하고 재정적 안정을 위한 생명보험인지, 장기간 고정적인 보험료를 내는 생명보험이 필요한지, 20년 또는 그보다 짧은 기간에 사업을 보호하거나 채무를 해결하기 위한 보험인지 등을 먼저 자신에게 물어봐야 한다.
아니면 생명보험의 연금화로 노후에 필요한 생계비를 대신 또는 보조하기 위한 보험인지, 아니면, 유산상속 비용을 충당하기 위한 생명보험인지를 정확하게 파악해야 한다.
생명보험 가입의 목적이 분명하게 정해지면 어떤 종류의 보험이 가장 적합한지 결정하기 쉽다.
어떤 사람은 영구보험이 필요한 반면 어떤 사람은 그렇지 않다.
만약 유산이 2004년 기준으로 150만달러 이상 된다면 IRS는 사망시 상속세를 부과할 것이다. 생명보험이 있다면 가족들은 이러한 상속세를 지불할 수 있다. 하지만, 유산이 이 정도 액수에 미치지 못한다면, 자녀들이 대학을 졸업할 때까지 또는 배우자가 생활할 수 있는 충분한 돈을 남겨주는 것이 좋다. 그런가 하면 단기적인 사업상 채무 때문에 생명보험이 필요할 때도 있다.
IRA, 401(k) 플랜 등 세금납부가 늦춰지는 은퇴 프로그램에 IRS가 허용하는 최대 금액을 투자하고 있더라도, 생명보험은 가입자의 조기 사망시 가족을 보호해 주는 한편 은퇴시 재정 목표를 충족시키는 재원이 될 수 있다.
그러나 보험을 구입하기 전에 그 회사가 어떤 회사인지도 알아봐야 한다. 과연 그 회사가 약속한 의무를 나중에 충실히 이행할 수 있는지 회사의 재무 건실성과 안정성을 먼저 확인해야 한다. 보험회사의 신용도를 조사하고 평가하는 몇몇 회사들을 소개하면 다음과 같다.
A.M. Best Company of Oldwick, New Jersey, Standard & Poor’s Corporation of New York, Moody’s Investors Services of New York, Duff & Phelps of Chicago 등이 이러한 신용평가 회사들이다.
이 회사들이 당신이 고려하고 있는 보험회사들을 어떻게 평가하고 있는지 알아보도록 하자.
A.M. Best사의 신용등급은 모두 16등급(A++에서 F)으로 나누어진다. (A++ & A+)는 Superior, (A & A-)는 Excellent, (B++ & B+)는 Very Good, (B & B-)는 Fair, (C++ & C+)는 Weak, (D)는 Poor로 상위 세 번째 범주인 B+까지는 안전한 등급으로 생각하면 된다.
새라 이
<재정상담가>
(213)422-1192
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